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对话中国经济和信息化-姜兴舟:重塑善邦谋定保险价值链

2019-10-23 10:10 消息来源:未知

(零壹财经李薇)中国经济和信息化新闻网 新闻中国采编网 中国新闻采编网 谋定研究中国智库网 经信研究 国研智库 国情讲坛报道 万赢信采编:“近两年来随着云计算、大数据、人工智能、区块链等高新技术的发展,传统险企掀起了一场数字化浪潮。”谋定研究:对话中国经济和信息,黑龙江善邦保险董事长姜兴舟和副总裁魏全德在座客工信部中国经济和信息化研究中心时,对中国经济和信息化研究中心主任、中国经信研究国研智库主任、中国经信研究国情讲坛主持人万祥军表示,数字化下保险业的运行方式和消费场景都出现了巨大变化。

图示:黑龙江善邦保险代理有限公司董事长姜兴舟在中国企业家论坛暨善邦创投行业转型研讨会现场作主旨演讲。

资料来源:IBM企业咨询服务部(中国经济和信息化研究中心)

覆性市场力量推动数字敏捷性探索

早在前两个月的中国企业家论坛暨善邦创投行业转型研讨会现场, 黑龙江善邦保险代理有限公司董事长姜兴舟、副总裁魏全德在主旨演讲中都一致表明:而这一系列变化的背后,归根结底是业内对于“数字敏捷性”的探寻和追求。姜兴舟说:在金融科技的驱动下,我国传统保险公司正在加速布局"数字化转型",借助科技赋能来实现整个交易流程的重塑。他表示:在精准营销、场景嵌入与智能理赔等环节不断创新改进。平安集团相较于其他上市保险集团,在生态圈布局、发展银行业务方面更具竞争力,它的战略规划理念值得同业机构借鉴。

2019年,面对互联网保险机构与流量大、线上场景丰富的各类生活服务平台的挑战,传统保险机构将迎来更为激烈的市场竞争。为此,北京煜航工程项目管理有限公司董事长,黑龙江善邦保险代理有限公司副总裁魏全德也指出:保险行业唯有加速变革、注重数字化价值,聚焦于主要细分服务场景来开拓客户、创新产品,未来才能赢取更大市场份额。

数字敏捷性,长期成长的秘诀。魏全德表明,从产品客户化定制和前台整合到STP细分市场承保、自动结算和实时理赔监控,数字技术的影响力在整个保险价值链中都有体现。但要想从现代化中获得最大收益,保险公司必须考虑到互联化的大图景,避免零碎化的技术应用,联动并加强保险科技的协同能力,从而建立一套完整的分析体系。整体分析法可以共同捕捉实时数据,生成可操作性见解,并通过数字方式执行,以达到最佳效率。

相反,一种狭隘的、孤立的数据和分析方法只能实现短期收益,不能实现长期业务可持续性的战略转型。保险公司必须在所有操作层开发保险科技能力 — 在高级分析工具支持的客户界面上实时捕捉数据 — 实现实时数据洞察和数字化执行,简化操作。通过将流程自动化集成到数字化转型中,保险公司将变得更加积极主动,拥有更强的执行力。对于如何做?魏全德说:“与保险科技公司的合作以及云计算技术的应用,可以帮助保险公司快速而有效地实现这些新兴技术能力。”

对话中,万祥军表明:颠覆性市场力量推动数字敏捷性探索。今天,环境、技术和组织等颠覆性因素正在推动保险公司的运营模式转型。保险公司在许多方面都面临着颠覆,包括:客户偏好演化, 利润驱动效率增长,新商业模式的出现 ,技术、数字和互联的结合将改变现有的业务模型,市场动态的变化,实时数据量,新型颠覆性技术,风险性质的改变,连通性、移动性和信息可访性已经改变了我们所做的一切,为我们提供了一个独特的机会在经营业务的方式上发生范式变革等等。

为此,万祥军指出:战略升级,"数字化转型"已成为行业关键词"。 近两、三年以来,多家保险公司纷纷提出"数字化转型"发展战略,寻求以科技赋能保险业。究竟何为"数字化转型",业界始终没有给出一个确切的答案,但谈及互联网保险,人们都会联想到国内第一家互联网保险公司--众安保险。

“作为由马云、马化腾、马明哲联手发起设立的保险机构,一直以来备受关注。”万祥军表示:并且众安保险早在2017年就联合中国保险业协会,举办了"保险科技思享会",其中IBM公司提出数字化商业时代这一概念,并指出数字化背后的驱动力正是技术与社交工具。

中国经济和信息化研究中心数据显示:随着互联网金融快速发展,在线数据的获取与挖掘逐渐成为金融业的关注焦点,数字化商业时代首次创造了打通数字世界和物理世界的商业模式。姜兴舟表明:这一商业模式背后依赖于各项创新技术,例如,原本要依靠动感地带、神州行、全球通等通讯数据;逐步发展过程中,则开始探索大数据,并依靠人工智能等新兴技术挖掘、使用大数据;在数据传输媒介上则拓展至可穿戴设备与社交媒体(微博、微信等工具)等。数据生产的量级、数据使用的广度、深度等均较此前发生了巨大改变。

关于保险业的转型与发展,平安集团掌舵人马明哲的思考及提法值得关注,他提出的"金融+生态"发展历程与生态圈选择的核心要素,可为同业机构提供借鉴思路。马明哲表示,平安集团"金融+生态"的发展历程是"三部曲":第一,用科技强化主营业务;第二,用科技去搭建生态,搭建的生态围绕人的衣食住行生老病死等场景;第三,生态搭建好之后,再把金融注入进去。

平安集团具体选择进入哪些细分行业来构建生态圈,主要考虑5大核心要素:第一,它是不是入口,是否对这一生态的上中下游起到抓手作用;第二,它必须够大规模,小规模的不会碰;第三,它必须有高门槛,其他人不容易进去;第四,它能不能转化价值,如果建立了一个生态,无法对金融产生价值转换也不做;第五,它可以复制并快速发展。基于这一逻辑,平安集团已经实现了科技能力塑造与输出、五大生态圈建设与科技创新成果深度应用,以及金融产品与服务的生态圈注入。

四家上市保险公司"数字化转型"成效

零壹财经(微信公号:Finance_01)发现,中国境内已上市的保险公司共有7家,下表列出成立时间早、数字化战略推进成效显著的4家典型代表,从中可观察我国传统保险机构的整体转型方向。在"互联网+"的发展趋势下,传统保险机构加大线上渠道布局,以此作为挖掘用户需求、优化用户体验的切入点,并从中寻找新的赢利点。


表1:四家典型保险上市公司的"数字化转型"整体情况。资料来源:保险上市公司2018年报 零壹智库制表

表2:平安集团布局"五大生态圈"下的保险数字技术开发。资料来源:平安集团2018年报零壹智库制表

1.中国人寿:数字化平台+智能服务+运营服务

中国人寿2018年上半年经营形势分析会上,董事长杨明生指出未来数字化转型的"四大行动"--客户体验数字化、运营管理数字化、商业模式数字化和全面夯实数字化基础平台。截至目前,中国人寿在数字化转型方面的举措,主要包括数字化平台、智能服务与运营服务三部分:

搭建全面开放、线上线下一体的数字化平台,快速供给各类线上服务。应用大数据分析客户需求,为客户推荐多层次、系列化的保险保障方案;通过营销员大数据社交名片,结合活动主题清晰展示营销员的服务年限、服务记录、累计保障额度、服务品质等,以便客户全方位了解营销员,强化信任与互动。推出全流程无纸化增员、职场线上运作等数字化队伍管理工具应用于百万销售人员。建立线上职场3.8万个、线上团队9.4万个。此外,依托"平台+API",连接合作伙伴共同构筑数字生态,已聚合各类服务3000余个。

在智能服务方面,中国人寿建成大数据、实时计算、智能语音、人脸识别、深度学习五大人工智能平台,将智能技术融入各个经营环节。转变传统的商业模式,采用平台化、扁平化的经营思维,为客户提供全流程、全渠道、全价值的数字化客户旅程。

在运营服务方面,根据中国人寿公布的2018年报数据,运营服务效能明显提升。无纸化投保应用率达90%,核保自动通过率同比提升10个百分点;理赔全流程自动化通过率同比提升20个百分点,申请支付时效同比提速46%,直付案件量同比增长10倍以上,覆盖5000家医院,实现医疗费用保险金快速给付。

2.中国人保:启动"智·惠人保"数字化战略

2018年4月,中国人保集团在北京举办了数字化战略媒体发布会,并在发布会上现场,举行了与IBM、华为、蚂蚁金服、东软集团、网易五家战略合作伙伴的多项战略合作协议签约仪式。中国人保的数字化转型战略定位为"智·惠人保",重点包括以下三方面:

第一,九大数字化转型重点。具体在实施数字化战略方面,将从从客户体验、业务运营及商业模式等三个维度出发,加速推动客户洞察、运营模式、平台生态等九大数字化转型。

第二,核心内容是"3411工程"。具体是指:推动财险、寿险、健康险三家子公司转型;实施创新驱动发展、数字化、一体化、国际化四大战略;打好一场中心城市攻坚战;守住一条不发生系统性风险的底线。

第三,构建五大数字化平台。为了强化集团和子公司之间的战略协同,整合"线上线下"资源,中国人保集团建立前、中、后台三层联动机制,打造集团数据平台、服务管理平台、综合移动平台、综合e化平台和综合接入平台五大平台,将平台化运营作为集团转型的重心。同时,在建设系统性IT架构方面,看中互联网巨头的应用架构能力,与腾讯展开战略合作。

3.中国平安:"金融+生态"驱动保险业转型

平安集团成立于1988年,至今已超过30年,它在保险领域的战略转型创新可以用"四个十年"来概括--"第一个10年(1988-1997)"主攻保险业务;"第二个10年(1998-2007)"发展综合金融业务;"第三个10年(2008-2017)"围绕"金融+科技"展开;"第四个10年(2018-2027)"探索"金融+生态",推动"科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融"。平安集团在保险领域的金融科技举措,主要包括以下三方面:

取得诸多自主研发的专利成果。平安集团2018年报指出,目前拥有金融科技与医疗科技业务从业人员9.9万名、研发人员2.9万名。每年将收入的1%用于科技研发,截至2018年12月末,平安集团的科技专利申请数较年初增加9021项,累计达12051项,位居国际金融机构前列,其中PCT及境外专利申请数累计达3397项。

三大核心技术助力业务开展。平安集团重点布局于人工智能、区块链、云服务等技术领域,通过构建科技平台,将科技创新成果深度应用于"金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市"五大生态圈,推动保险业务的提质增效。

人工智能技术在经营场景广泛应用。目前,平安集团已经将AI甄选和AI面谈工具应用于代理人渠道,通过AI甄选模型对历史数据进行分析验证,13个月留存代理人的识别率达95.4%,由此推动平安集团的智能化转型升级。在客户经营方面,"金管家"APP全新改版,实现千人千面推荐和分群经营,截至2018年12月末,累计注册用户数达1.84亿,月均活跃用户数超2600万。在客户服务方面,平安寿险应用AI技术大幅提升承保、保全、理赔等服务时效,升级"智慧客服"。

4.中国太保:打造人工智能保险顾问并注重协同

中国太保在2018年报中指出,在"人才、数字、协同、管控、布局"五大关键领域进行变革,其中数字化已全面融入业务管理、投资管理、综合管理等环节。中国太保在数据化转型方面的行动举措,主要包括以下三方面:

一是加速数字化平台建设。中国太保在2018年加快统一平台建设,包括客户数据平台、数据分析平台、客户体验实时监测平台等,同时将统一门户"太平洋保险"APP打造为全量、实时、结构化的亿级客户保险账户体系。在具体的保险细分领域,形成了差异化的数字化平台,譬如:农险业务加快与安信农险的全面融合,打造一体化业务发展平台;提升车险业务的数字化经营水平,建立新型团车经营模式。

二是打造拳头产品"阿尔法保险"。这款产品是中国太保打造的人工智能保险顾问,重点围绕客户足迹,积极推动数字化应用创新。截至2018年末,"阿尔法保险"已升级至3.0版本,访问量突破680万人次,按需定制能力越来越强。运用深度学习算法,打造多模型融合的语义理解模型,用户可以通过语音或文字聊天方式咨询"阿尔法保险"机器人,了解保险常识,获取个性化保险建议。

三是推广云端智能理赔服务项目。太保寿险研发上线了移动端"云调查"产品,采取云地图、移动调查双录、人脸识别、远程伤残鉴定等移动新技术,解决过去疑难案件涉及责任认定困难、远程理赔取证不便等理赔难题。此外,中国太保升级了"科技个险"APP,涵盖了信息查询、销售支持、在线培训等多项功能,成为营销员的随身智能助理,提升团队的整体运营效率。

四是科技助力跨版块业务协同。中国太保深入推进协同发展,集团本部成立协同发展委员会,设立协同发展中心,对协同的发展规划、制度建设、资源调配进行统筹管理。以"百个交叉销售示范基地"和"百家大客户生态圈"建设为切入口,进一步推动协同发展,提高交叉销售占比。